商业经济管理范例

商业经济管理范文1

关键词:经纪业务经营模式转型与创新

。据统计,2001—2004年经纪业务收入(包括佣金收入和息差收入)占券商总收入的比重分别是62%、59%、82%、90%。因此,券商经纪业务经营模式的构建是否科学、合理,是否与其经营环境相适应,关系到券商盈利的高低甚至关系到其生死存亡。

然而,对于我国来说,券商在长期的保护和行业垄断下形成的经纪业务经营模式存在很多问题,而且在新形势下还面临诸多挑战,从而使得我国券商经营步履维艰,并陷入连续几年行业整体亏损的极端困境。因此,分析我国券商经纪业务经营模式存在的问题、面临的挑战及其如何转型与创新是目前我国证券业急需解决的重要课题。

我国券商经纪业务经营模式存在的问题

我国券商经纪业务模式总的来说是一种营业部模式,有的学者也把此叫做通道模式。之所以说是一种营业部模式,是因为其经纪业务主要是通过证券营业部进行的;之所以又叫做通道模式,是因为我国券商的经纪业务主要是为投资者提供交易通道。然而这种模式是在长期的保护和行业垄断下形成的,其问题如果说是在过去高度垄断、倍加呵护的环境下有所掩盖的话,则在证券市场日益市场化、国际化、金融混业经营的形势下,暴露无遗,其主要表现在:

粗放式经营,成本高

在过去的高佣金和行业壁垒的保护下,证券公司只要能够开设证券买卖的证券营业部,就能为其带来丰厚的利润。因此,券商增加收入和利润的主要手段就是靠广设营业网点。在这样一种经营理念下,券商的营业网点越来越多。

到2004年,我国券商的证券营业部达到3700多家,营业网点的增加必然增加人员、硬件、管理等相关要素的投入,从而导致经营成本的提高。据业内人士估计,我国平均每家营业部的年费用支出约550万元。

依靠生存,自生能力弱

券商经纪业务从理论和西方投资银行的实践来看,主要可分为三类:一是买卖业务,即收取佣金;二是为客户提供与其交易相关的投资咨询业务,即收取服务费用;三是为客户提供高层次的代客理财服务和资产管理服务,即收取服务费用。

我国券商目前从事的经纪业务主要是低层次的买卖业务,经纪业务收入主要是佣金收入,因而券商经纪业务模式又称为佣金模式。这种买卖业务又叫通道业务,即券商为客户提供买卖通道而进行的业务。在过去由于严格的行业准入制度,这种通道是给予的,是一种垄断资源,券商仅靠这种垄断资源就能获高额垄断利润,他们不必、也没有自主性去开拓投资银行的其他业务,特别是投资银行的现代业务,如公司理财、项目融资、投资顾问等业务。因而其自生能力很弱,一旦这种垄断被打破,券商的生存就成问题。

经营模式基本相同,缺乏经营特色

。经纪业务主要是低技术含量的通道业务,而能为客户提供高质量的投资咨询业务和投资理财服务的很少,而能为客户提供个性化、满足客户多元化需求的高附加值服务的就更少。

故笔者认为,券商的经营模式是“千店一面”,缺乏经营特色,因而券商之间低层次的恶性竞争、违规竞争不可避免。

消极经营模式,风险大

既然我国券商的经纪业务主要是通道业务,通道业务与市场的兴衰是息息相关的。如果市场兴望,交易活跃,手续费收入就多;如果市场衰落,交易额就减少,手续费收入也相应减少。而受市场影响比较小的投资顾问等业务基本没有开展,或者其所占的份额很小,这样券商只能被动地受制于市场,在市场面前无可奈何。所以这种经营模式完全是一种靠天吃饭的消极经营模式。

券商的盈利完全取决于市场行情的好坏,如果市场行情不好,券商的盈利就会大大地缩水甚至亏损。自2001下半年以来由于证券市场的持续萧条导致我国券商的全行业亏损就是一个有力的说明,所以这种经营模式的风险大。

委托交易方式较落后,网上交易不发达

投资者还是以传统的网下委托交易方式为主,网上证券交易不发达。网上证券交易是指证券公司通过互联网,为股民提供高速、稳定的实时行情和安全可靠及时的委托交易服务。

网上证券交易作为一种全新的电子交易的方式,与传统的交易模式相比,具有不受时间地域、交互性强、服务范围广、成本低、高效便捷等优点,因此成为一些发达国家如美国、英国、韩国等证券交易的主要方式。。

我国券商经纪业务经营模式面临的挑战

不仅券商经纪业务经营模式自身存在很多问题,而且由于我国证券市场市场化、国际化程度的提升及金融业由分业经营向混业经营趋势的演变等因素的影响,我国券商经纪业务经营模式正面临券商经营环境变化带来的诸多挑战,主要表现在:

佣金下调和佣金自由化的挑战

为了降低证券交易的成本、维护投资者的信心、活跃市场交易,以及为了尽快与国际惯例靠拢,应尽快加快我国证券市场国际化的步伐。我国从2002年5月1日起,取消了一惯实行的、固定的高佣金制,调低券商的佣金收费标准并实施浮动佣金制度。这一佣金的改革对我国券商现有的经纪业务模式无疑是个巨大的冲击。因为我国券商绝大部分主要是靠佣金生存的,佣金收入至少占到了券商总收入的50%以上。

佣金下调,肯定会导致券商经纪业务收入和利润的大幅减少。有测算显示,以2001年沪深两市的股票基金成交金额为例,如果按新的佣金收取标准的上限计算,则全行业的佣金收入可减少46.82亿元(不考虑券商以前的佣金返还);而以新佣金标准上限为基准,则佣金下调10%,全行业将减少24.52亿元收入。自2002年起,我国券商由盈转亏,佣金下调不能不算是一个重要因素。

证券市场国际化的挑战

近几年来,我国证券业对外开放的步伐在加快,我国证券业和证券市场的对外开放,既是我国加入世贸组织的承诺,也是走向国际的需要。我国证券业对外开放的内容主要有四方面:外国券商可以不通过中方中介直接从事B股交易;外国券商机构设立驻华代表处可以成为中国所有证券交易所的特别会员;允许设立合资的基金管理公司,从事国内证券投资基金业务,外资比例在加入时不超过33%,以后3年内不超过49%;加入WTO3年内,允许设立中外合资证券公司,从事证券的承销和交易,外资比例不超过1/3。

我国加入WTO后,内资券商一统天下的格局将成为历史,外资券商将纷至沓来,因此,券商的“蛋糕”将面临境外超级投资银行的瓜分。众所周知,我国券商无论在资本势力、管理水平、业务能力,还是在业务经验、人才素质等方面都无法与比外资券商相比。

行业壁垒被打破的挑战

中国券商现有的证券经纪业务模式是在证券行业处于高度垄断状态下形成的,而目前这种行业垄断壁垒正在逐渐被打破,券商经纪业务模式受到各种力量的挑战。由于网上交易的发展,已经允许IT企业涉足证券经纪业务,中国移动甚至已推出“移动证券”业务。

如果我国金融业允许混业经营,对券商证券经纪业务构成最大冲击的是银行,因为商业银行拥有强大的资金实力、广泛的营业网点和庞大的客户资源,已经具备开展证券经纪业务的技术条件,现在只缺准入规则和会员资格两个条件。此外,新兴的保险业拥有强大的营销力量,保险作为投资的替代品之一,也将给证券业带来较大压力。

现代网络和信息技术发展的挑战

随着现代网络、信息技术的不断更新、发展,网上金融如网上银行、网上证券已成为现代金融的普遍发展趋势,尤其在发达国家,网上金融、网上证券交易更是突飞猛进。

。随着信息技术的高速发展,新技术手段的应用与交易方式的创新,必将对这种经营模式构成强大的冲击。

客户需求多元变化的挑战

随着投资者收入的提高和金融意识、风险意识的增强以及证券市场投资品种的增加、市场情况的变化,投资者的需求也随之变化,不仅只对证券交易的需求。还有获得咨询服务的需求、规避风险的需求、投资理财和资产管理的需求、学习证券投资知识和技巧的需求。甚至还有社交、娱乐的需求等等。

但是目前,在我国券商证券经纪业务几乎只有单一的通道服务,因而这种单一通道模式必然会受到客户需求变化的巨大挑战。

我国券商经纪业务模式的转型与创新思路

我国券商经纪业务模式存在的问题及面临的种种挑战说明这种模式是落后的,有缺陷的,它早已不能适应我国券商经营发展的需要。因此,券商为了摆脱经营困境,迫切需要对现有证券经纪业务经营模式进行转型与创新。券商经纪业务经营模式转型与创新思路是由通道模式向服务模式转变、由佣金模式向费用模式转变。具体对策如下:

经营理念的转型与创新

以产品为中心向客户为中心转变,树立以客户为中心的经营理念。客户是证券公司盈利的源泉,证券公司要想有源源不断的利润,就必须有源源不断的客户,而券商赢得客户的最好办法是交易要让客户盈利、服务要让客户满意。所以,券商的经营理念必须以产品为中心向客户为中心进行经营理念转变。

为此,券商必须做到服务方式由“坐商”向“行商”转变,服务内容从以提供交易通道为主向以提供咨询信息为主转变,服务特色由大众化服务向个性化服务转变。总之,券商经纪业务模式的转型与创新,首先必须树立以客户为中心的、正确的经营理念。

经营方式的转型与创新

由粗放式经营向集约式经营转变,降低经营成本。我国券商必须快速转变以往高收益、高成本的粗放式经营模式,以控制和降低其经营成本。成本控制对于券商经营的影响是显著的,成本控制得好就能使亏损的业务变成盈利,反之则盈利的业务变成亏损,降低经营成本的重要手段是推行集约式经营。

推行集约式经营主要有两条途径:其一是券商要转变营业部经营模式,经营载体要由有形营业部向无形营业部转变。我国券商在经历了一段长时间的粗放式扩张后,现有的有形营业部数量众多,短时间内要做到这种转变比较困难,过渡的做法是实行“大集中”战略。所谓的“大集中”战略就是对现有数量众多的证券营业部网点、人员、设备、资金等资源进行整合,将各营业部的资金、股票等全部集中到总部,保留几个关键点位的营业部作为销售中心和客户服务中心即可,这样经营成本肯定会大大降低。其二是要转变经纪业务传统的网下委托交易方式,要充分利用现代网络、信息技术资源,大力发展网上委托交易方式,这是实行“大集中”战略的前提条件,也是券商降低经营成本的主要手段。

经营特色的转型与创新

由大众化服务向个性化服务转变,实行差别化战略。差别化战略就是利用品牌、人才和信息优势,为客户提供个性化的服务。实行差别化战略是券商经纪业务能否取得成功的核心战略。券商经纪业务成功与否的标志在于券商经纪业务市场占有率的高低。要提高其市场占有率和吸引客户,关键在于券商能否满足客户多元化的需求。而要满足客户多元化的需求就必须实行差别化战略。证券投资客户是形形的,如按投资额的多少分大户、中户、小户;按投资期限的长短分有长线投资者、短线投资者;按风险偏好分风险规避者、风险中立者、风险偏好者等。因而客户的需求也是多种多样的、个性化的,如果券商提供的服务是大众化的或单一化的势必不能满足客户个性化的需求,从而就得不到客户的青睐。

实行差别化战略对于赢得客户非常关键。实行差别化战略的重点是要对客户进行细分,了解不同类型客户的特征、需求,进而提供相应的产品和服务。另外,实行差别化战略也有主有次,券商要集中主要精力做好黄金客户、核心客户的个性化服务。对黄金客户、核心客户更要做好量体裁衣式的服务,商业银行的“二八规律”在证券公司同样适用。

经纪业务内容的转型与创新

由以提供交易通道为主向以提供咨询服务为主转变。通道业务是技术、智能含量相当低的业务,只要管理层赋予这个资格,任何机构都可以做,不存在技术障碍。而研究咨询服务则是技术、智能含量相当高的业务,它主要运用基本分析、技术分析和数量组合管理等分析方法,通过深入的宏观经济形势分析、大盘走势预测、投资价值分析和投资组合构造为投资者最大限度地规避风险,获取收益,提供咨询信息、分析报告、操作建议等。

券商开展这些业务的广度和深度如何是其核心能力的体现,也是券商提高经纪业务核心竞争力的关键。高质量的投资咨询服务是券商吸引客户、尤其是机构投资者的最主要手段,同时也是券商实施差异化服务的基础。因此,经纪业务内容的转型与创新对我国券商来说非常必要,经纪业务咨询化是券商经纪业务的发展趋势。

服务方式的转型与创新

由“坐商”向“行商”转变,推行经纪人制度。随着券商由垄断暴利时代走向竞争日趋激烈的微利时代,原先“坐商”式等客上门的服务方式已越来越不适应证券经纪业务发展的需要,为了增强其自身的竞争力,券商必须进行服务方式的转型与创新,大力推行经纪人制度。所谓经纪人是指专业从事客户买卖证券,提供咨询服务并收取佣金的人,包括法人和自然人。

在西方发达的资本市场,经纪人制度已相当成熟,西方证券经纪人模式包括两个层次,一是投资者买卖证券的金融机构,这是法人层次上的经纪人即经纪商,类似于我国的证券经纪商;二是受雇于经纪商,直接与投资者接触的证券从业人员,这是自然人层次上的经纪人即狭义的证券经纪人。目前,我国主要是要发展这种层次的经纪人。推行经纪人制度的主要作用在于利用经纪人的灵活性、能动性去开发客户,通过经纪人提供的代客交易、融资融券(我国现在还不允许)、投资咨询等一揽子服务去吸引客户,推行经纪人制度还可降低经营成本。西方投资银行证券经纪人制度的实施对于其经纪业务的发展与创新起到了巨大的推动和促进作用。我国的证券经纪人制度建设才起步,今后需通过完善相关的、法律法规、加强经纪人专业素质的培训、强化经纪人行为规范和制度管理等措施不断推进。

竞争策略的转型与创新

由价格竞争向服务竞争转变。2002年我国调低佣金标准并实施浮动佣金制度后,券商从此由过去那种固定佣金制的相安无事卷入佣金大战,各券商为争客户、争市场纷纷降低佣金标准,有的甚至到了不计成本的零佣金制度。调低价格从短期看可能对吸引客户有一定的作用,但不是长久之计,如果持续这种恶竞最终结果只能导致整个行业的崩溃。

从客户的需要来看,客户注重的不仅仅是佣金的高低,他们更注重的是券商是否能通过提供高质量的咨询服务为其带来增值收益。佣金下调后,据有关部门对投资者如何看待券商佣金大战的调查,70%的投资者认为佣金的高低无关紧要。因此券商为了自身和整个证券行业的生存,也为了迎合投资者的需求,必须转变和创新竞争策略,由低水平的价格竞争向高水平的服务竞争转变。实施服务竞争策略的重点是要提高投资咨询服务的质量和水平,并要树立服务特色,做好差别化服务。

参考文献:

1.吴晓求.中国证券业盈利模式路在何方[J].投资与证券,2003.12

2.中国证券业协会.中国证券业发展报告(2004)[M].中国财政经济出版社,2004

商业经济管理范文2

(一)管理背景发生了根本性变化

。在不同的管理背景之下，企业经济管理的理念、模式、手段等都与过去的传统管理方式大相庭径了。

(二)网络化为企业带来了新的经营模式

网络化是现今社会的一大发展特点，而电子商务就是在这一特色之下诞生的。网络化使企业的经营平台变得开放，B2B、B2C、C2C的经营方式已不再陌生，对于企业来说，新式的经营方式是机遇，更是为了迎合电子商务时代的一大手段。

(三)互联网时代大大提高了企业交易安全性问题的难度

过去的企业经营活动都是面对面与客户进行，很大程度上保障了彼此之间交易的安全性。但电子商务的交易方式是建立在网络平台上的，企业的经营数据多数存放在数据库中，而客户在乎的就是企业的数据库的安全问题。。但这种查询功能大部分都是不具备加密的，一旦泄露将是重大的经营事故，会对企业形象造成大的损害。所以做好电子商务的交易的安全防护，也是企业要解决的一大问题。

二、电子商务对现代企业管理造成的影响

(一)对经济管理理念的影响

电子商务改变了企业以前所有的产品技术范围，促进企业建立起信息化的经济管理模式，从而推动企业经济管理理念的创新。电子商务出现在全球化的潮流下，实现了经济活动中时空的无障碍经营，同时一同发展的网络世界也促进企业建立起行业标准化的理念，使现代化的企业在经营管理中更加注重科技的力量，响应国家科学发展的理念，树立科学的企业经济管理理念。

(二)对企业经济管理模式及手段的影响

要迎合电子商务的发展，不仅要改变以往一贯的企业经济管理理念，更要从具体行动上改变企业经济管理的模式与手段。在电子商务的环境影响下，目前在企业生产管理上，已经实现了现代化的生产和经营，各种高新科技的出现使生产经营更加方便快捷，新的经济管理模式中结合了现代的信息技术和生产技术，进一步升级发展了企业的生产方式。而在市场营销方面，电子商务为企业打开了新的营销平台，提供了新的营销手段，开阔了企业的营销渠道，扩大了企业的消费对象群体，在网络的帮助下，建立起了能实现企业客户双赢局面的互动式营销模式，做到了既能让企业赚取利润，有能满足客户需求。而在电子商务环境之下，全球化的影响更加明显，国际市场环境强调了企业与客户之间的交流协作，促进现代市场的更进一步的发展。在企业经济管理手段上，电子商务促进了企业的信息化管理系统的建立，以计算机为媒介，实现了企业经济管理的科学化，提高了企业经济管理的效率。在企业内部，形成资源共享群落，在企业外部，密切企业与企业之间或企业与客户之间的网络沟通，科学性的合作。企业通过建立电子书商务平台，提高了企业名度，将企业与消费群体距离拉近。

三、运用电子商务企业管理新策略

(一)引进完备的网络系统

信息化是电子商务的一大特征，建立起科学的信息管理系统是企业新经济管理模式中的一大措施，而建立起科学的信息管理系统要求企业内引进配备好完备的网络系统。通过网络管理设备，有机整合企业的经济管理系统，使企业经济管理里应外合，实现网络一体化，减少企业经济管理程序，提高企业经济管理效率，便捷企业运营。

(二)建立电子商务行业标准

我国行业的标准化还处于初级阶段，细节方面不完善，而电子商务的出现正好成为了企业经济行业统一规范化的工具。电子商务与网络配套而行不可分割，而网络环境信息量庞大，鱼龙混杂，要想保证企业的经营在相对公平公正的环境下展开，企业科学有序的运行，并且不断提升企业整体的运作效率，不论对企业自身还是整个市场环境来说，建立统一的行业标准是能使整个行业长远发展的必要条件。

四、结束语

商业经济管理范文3

重点阐述了我国商业银行在经营管理中如何正确运用经济资本防范经营风险，实现风险与收益的平衡；通过经济资本应用引导商业银行调整资产结构，提升营销效能，优化经济资本占用，为股东和投资者带来经济增加值；同时提出了一些优化经济资本占用的方法，对理论研究和实际工作均有较强的指导意义。

关键词：

商业银行；经济资本；应用；优化

随着改革开放的深入，我国商业银行与国际接轨的步伐不断加快。构建现代商业银行经营管理模式，提高自身的风险防范能力已是大势所趋。商业银行是经营风险的企业，长期以来，由于有着国家信用的支撑，商业银行的风险防范理念和机制与发达国家的金融企业相比存在一定的差距，热衷于规模扩张，忽视资本约束的思想根深蒂固。近年来，经济发展进入新常态，金融企业竞争日趋激烈，资产质量压力增大，商业银行盈利能力面临严峻的挑战，这就要求商业银行强化资本约束，加强精细化管理，转变盈利模式和利润增长方式，从而摆脱困境。

1商业银行资本的分类和构成

商业银行的资本从不同的角度可以分为3类，即账面资本、监管资本和经济资本。

1．1账面资本

商业银行拥有的账面资本，代表其全部净价值，也称会计资本，其金额为资产减去负债后的余额。在资产负债表上，体现为所有者权益。账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

1．2监管资本

商业银行根据资本充足率监管口径计算出的资本要求。是其持有的，符合监管规定的资本项目，包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。根据监管要求，商业银行的核心一级资本充足率不低于5％，一级资本充足率不低于6％，资本充足率不低于8％［1］。

1．3经济资本

经济资本又称风险资本，是商业银行用作覆盖非预期损失的资本，以实现股东价值最大化为主要目标。经济资本和监管资本都是为了抵御风险、吸收损失，具有共同的特征。。笔者重点阐述经济资本的管理。

2经济资本的内涵

2．1经济资本的概念

经济资本是指在既定的期间和置信区间内，商业银行根据实际承担的风险计算的用以覆盖相应非预期经营风险的资本额度。经济资本并非真实的银行资本，而是指所“需要的”资本，是一种虚拟的资本，是由商业银行根据其风险特征和风险偏好，运用模型和方法计算出来的用于应对银行非预期损失的资本。商业银行经营过程中面临的潜在损失可以分为3类：预期损失、非预期损失和异常损失［2］。。异常损失（如地震、战争等带来的损失）一般不会发生，但损失巨大，银行不设具体的防范措施。非预期损失介于两者之间，银行可以对其发生的概率和损失进行量化，并用一定的经济资本进行防御。

2．2经济资本的功能

银行通过对分支机构、业务线等维度配置经济资本，实现资本对风险、规模、利润的约束和平衡。经济资本是银行从规模型管理、效益型管理向价值型管理过渡的核心工具。

2．3经济资本的构成

经济资本按风险类型划分为：信用风险、操作风险、市场风险3类。

2．3．1信用风险经济资本。用于覆盖借款人或交易对手无法履约或信用质量下降带来的风险，计量范围包括信贷资产、债券投资、资金业务等表内资产和表外资产，是银行承担的主要风险。

2．3．2操作风险经济资本。用于覆盖不完善的内部程序、人员、系统或外部事件所造成的风险。

2．3．3市场风险经济资本。用于覆盖由于利率、外汇、期权、股票和商品等价格变动导致的资产损失风险。

2．4经济资本考核的目的和指标

经济资本考核的目的是实现股东价值最大化。因为资本是股东的货币化，代表股东行使权力。指标构成由经济资本占用、经济增加值（EVA）、经济资本回报率（RAROC）3部分组成。

2．4．1经济资本占用。经济资本占用＝资产余额×经济资本配置系数。

2．4．2经济增加值（EVA）。EVA＝净利润－经济资本占用×资本成本率。经济增加值是银行净利润扣减资本成本后的净值。如果银行经营成果的EVA为负值，则很难实现股东价值，需要通过降低经济资本占用或者提高利润来增加股东价值。

2．4．3经济资本回报率（RAVOC）。RAROC＝净利润／经济资本占用。经济资本回报率又称风险调整后的资本回报率，是银行净利润与经济资本之间的比值。RA－ROC既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了银行的收益水平。

3经济资本的应用

从2005年开始，国有商业银行在经营管理中先后引入经济资本，将经济资本应用在信用风险、市场风险、操作风险、绩效考核等领域。

3．1经济资本在信用风险领域的应用

信用风险是我国商业银行面临的主要风险，银行主要通过发放贷款并赚取利差赢利。近年来，由于经济增长放缓，投资需求下降，加之互联网金融兴起，客户获取资金的渠道更加多样化，同时，银行资产质量面临严峻挑战，不良贷款包袱越来越重。这些因素都严重挤压了银行的获利空间，银行延续多年的靠规模经营增加利润的粗放经营模式已难以为继。这就要求商业银行不断提升风险管理水平，加强精细化管理，实现内涵式增长。因此，在信用风险管理领域强化经济资本约束，提高资本使用效率，探索资本集约型发展模式已刻不容缓。商业银行在信用风险领域现行的经济资本应用模式是通过内部评级法实施的，近年来，国有大型商业银行陆续采用高级内部评级法，建立了科学合理的风险模型，主要有违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、有效期限（M）等参数。通过对客户和债项进行评级，从而测算出贷款的经济增加值（EVA）和经济资本回报率（RAV－OC）。

3．1．1客户评级。客户评级是银行对客户的信用偿还能力进行评价，商业银行均设立了客户评级模型（个人客户除外），通过对系统性因素和非系统性因素进行分析，设置定量指标和定性指标，对客户的信用计算出得分，根据得分测算出客户的信用等级，由高到低分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级（实际操作中可进行更明确的细分（如AA级可细分为AA1、AA2等信用等级），信用等级越高，其参数指标越好，同等情况下占用的经济资本越少，EVA、RAVOC等指标就越理想。

3．1．2债项评级。债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。商业银行也设立了相应的债项评级模型。主要影响因子有债务期限、担保方式、贷款品种等。一般期限越长，占用经济资本越多，担保方式越理想，风险越小，占用的经济资本就越少。从贷款品种看，项目贷款、流动资金贷款经济资本占用较多，承兑汇票、贷款承诺、信用证等表外业务因其不直接占用银行的资金，经济资本占用较低。

3．2经济资本在操作风险领域的应用

长期以来，商业银行对操作风险的认知度一直不高，20世纪90年代，运行了230年的巴林银行因“里森事件”而破产倒闭，该事件属典型的操作风险事件，人们意识到仅靠加强信用风险管理是无法维护商业银行的安全运营的，各国逐步将操作风险纳入资本考核范围。由于操作性风险一般表现为具体的事件，既可能是制度漏洞、也可能是人为因素造成，往往比较难以防范。目前通用的操作风险计量方法分为基本指标法、标准法和高级计量法。因为标准法不需要开发内部模型，比较简便易行，所以较为通用。具体做法是将商业银行的业务条线分类，然后通过业务条线和风险事件类型组合将操作风险进一步细分。实际操作中，商业银行往往对自身的业务进行综合评价，得出分值，设置调节系数，计算出操作风险经济资本。

3．3经济资本在市场风险领域的应用

市场风险即价格风险，是指因市场价格的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。主要包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。从目前情况看，商业银行通过先进的网络技术平台，已将资金上收总部，利率、汇率、股票、商品等的价格波动由总部监控，市场风险经济资本由总部统一管理。

3．4经济资本在考核中的应用

主要通过对分支机构的EVA、RAVOC、经济资本占用等指标进行考核，将这些指标与绩效、费用等挂钩，这些指标越理想，分支机构的绩效收入、费用就越多，从而引导分支机构树立经济资本节约理念。

4商业银行经济资本应用中存在的问题

从我国商业银行经济资本的应用情况看，从应用范围到模型设计，还处于探索阶段。在日常经营管理中，经济资本的应用往往收到多种因素的制约，在业务领域的渗透尚不够彻底。。

4．1应用范围不够广泛

从理论上讲，我国商业银行尤其是大型国有商业银行均引入了经济资本管理，且涵盖了信用风险、操作风险、市场风险等领域，但在实践中，应用较为表面化。除在信用风险领域运用了较为完备的模型外，操作风险和市场风险尚未使用先进的计量模型。

4．2难以将经济资本的计量结果作为刚性约束

即便在经济资本应用较为成熟的信用风险领域，经济资本计量结果的应用也没有实现刚性约束。从贷款发放流程看，银行通过债项评级对每一笔贷款测算出EVA和RAVOC，作为贷款发放的参考依据。但在实际操作中，大型客户往往因为银行间的竞争导致贷款收益率降低，达不到EVA和RAVOC的最低标准，有时甚至为负值，但银行为抢占市场份额，往往不考虑经济资本的约束，进行贷款投放，弱化了经济资本的引导意义。

4．3经济资本在绩效考核中所占比重偏低

。

5经济资本应用优化方案

针对商业银行在推进经济资本管理中存在的困难，有必要对经济资本的应用方案进行优化。较为可行的方法是运用帕累托改进模式，即在不增加银行和客户的成本，通过资源的有效配置和应用达到节约资本、增加经济增加值、提高资本回报率的目的。具体而言，就是在不改变客户的信用等级、贷款金额、利率等因素的情况下，通过调整其他变量来提升贷款的收益水平。从而让银行感受到经济资本带来的实惠，主动运用经济资本进行经营管理。

5．1对存量贷款进行优化，通过精细化管理节约经济资本

近年来，国家进行了大量的基础设施建设，商业银行在公路、铁路、电力等基本建设领域投放了大量的贷款，这些贷款大多是项目贷款，担保方式多为信用方式，经济资本配置系数较高，占用了大量的经济资本。对这些贷款，可以尝试要求客户用收费权或应收账款作质押，这样就可以节约大量的经济资本，改善贷款的收益状况，提升银行的盈利水平。

5．2细化资产管理，将经济资本管理理念渗透到资产管理全过程

经济资本指标涉及资产业务的各个品种，与资产期限、担保方式、利率水平、贷款时点、贷后管理、审批条件、客户营销等都有关系，信用风险、市场风险、操作风险都有关联。要想做好经济资本优化工作，应当成立专门的组织，从前台营销到贷后管理，都有熟悉经济资本的人员参与决策，使每笔贷款的经济资本占用指标达到最优。

5．3加强业务创新，通过创新优化经济资本占用

随着经济金融形势的发展，国际国内的金融创新速度不断加快，要求国内商业银行与时俱进。在为客户设计融资产品时既要遵循国家产业，又要节约经济资本占用。例如国家要求加大对小微企业的支持力度，监管部门下调了小微企业的风险权重，银行应适应形势，顺势而为。同时，实施和推广表内业务表外化，利用经济资本占用低的表外业务产品如银行承兑汇票、信用证、中期票据等替代贷款产品，在降低客户融资成本的同时有效节约经济资本。在新形势下，面对经营发展压力，商业银行延续多年的规模经营模式已不可复制，唯有转换思路，细化管理，建立资本集约化经营模式，改变盈利增长模式才能实现长期稳定发展。

单位：南京农业大学金融学院

［参考文献］

［1］中国银行业协会．解读银行资本管理办法［M］．北京：中国金融出版社，2012．

商业经济管理范文4

关键词：商业地产；经济管理；问题；对策

。在发展过程中，商业地产的经济管理出现了许多亟待解决的问题，这就需要对我国商业地产的特点及发展现状进行深入分析，对其中存在的不足进行重点探讨，以期提出合理有效地解决措施，为我国商业地产行业的健康发展提供了必要的条件。

1我国商业地产经济

根据我国社会主义市场经济的本质，我国商业地产经济同时具有三个特点。第一是商品性。十二届三中全会《关于经济改革的决定》中，明确了发展商品经济是社会主义不可逾越的阶段，商品经济是社会主义经济的本质特征，重新确认了商业地产行业的商品经济属性；第二是社会性。；第三是其所有制结构的多元性。包括全民所有制、集体所有制、个体所有制、外商独资所有制、混合制形式、私人经济成分以及中外合资或合作商业地产经济等。因此商业地产行业不仅是国家宏观的对象，也是宏观经济的重要组成部分之一。商业地产行业是我国十大暴利行业之首，在国民经济中有着举足轻重的作用。随着社会的不断进步及经济改革的不断深入，我国商业地产行业发展迅猛。。但是商业地产行业中常常出现的一些非理性投资行为对整个行业乃至整个社会经济的发展造成了极大的威胁。第一，在我国商业地产开发中，商业地产开发商不能合理利用有限的资源，土地资源浪费严重；。另外，一些商业地产开发商仅仅追求经济利益，缺乏对生态环境的保护意识，不合理的建筑开发造成土壤资源、水资源的污染以及空气环境的恶化。

2我国商业地产经济管理中面临的问题

2.1缺乏有效的引导，没有长远规划

我国一些地方缺乏对商业地产行业发展的本质认识，不能准确分析商业地产市场的经济形势和存在的问题，因此不能制定出针对性的长期管理方案及，导致对商业地产行业的短期与长期存在巨大的差异，为不法投机分子提供了可乘之机，极大地影响了市场的有序运行。商业地产企业内部也缺乏自身的发展目标，长期依赖于的宏观，缺乏发展活力，

2.2缺乏完善的法律法规体系

商业地产行业的开发、交易等都必须要有严格的法律管理，但由于我国还是处于社会主义发展的初级阶段，商业地产行业的发展也还处于探索阶段，很多方面还不够成熟，相关的法律法规还未十分完善，导致我国商业地产行业的发展始终依赖于的监督管理。而或某些权威机构颁布、实施的法律条文或文件对我国商业地产行业的发展并没有起到预期作用，适用性不强。因此，我国商业地产的相关法律体系的建设远远落后于繁荣的商业地产市场。另外，在对商业地产市场进行管理时，仅仅采用行政手段，缺少必要的惩罚措施，出现执法不严、蔑视法律等行为，降低了法律法规在商业地产经济管理中的地位。

2.3缺乏健全的监督制度

在我国，商业地产行业发展缺乏、银行与公众的有效监督。有些工商行政管理机关在商业地产市场管理中没有尽到自身的主要职责，没有参与制定与商业地产市场有关的法律、法规；对商业地产市场经营主体资格审核力度不足；监督管理商业地产广告活动；不能全面监督检查商业地产市场交易活动并查处商业地产市场中的违法行为，导致交易秩序混乱。同时，缺乏银行的金融监督，经济管理方面仍存在很大问题。

2.4行业泡沫现象频繁

由于商业地产经济利润大，本身具有极强的竞争性，在不断吸引投资者，推动经济快速发展的同时，造成土地资源、资金、建筑资源等的严重浪费，极易产生商业地产经济泡沫。商业地产泡沫的存在一方面容易使房价上涨，拉大差距，导致经济和社会结构失衡；另一方面，商业地产泡沫破裂，经济萧条，导致一些企业倒闭，容易造成金融危机与生产、消费危机，使人们生活水平下降。最后，大量工厂倒闭，失业人数激增，极易引发政治和社会危机。因此，经济泡沫是我国商业地产行业发展的一个巨大阻碍之一，必须要严肃对待。

3我国商业地产经济管理的解决对策

3.1加强的连续性，树立明确的发展目标

我国必须要充分认清商业地产业对改善人民居住条件、提高人民生活水平、增加国家财政收入的重要作用，对发展城市进行准确的定位，制定出科学合理的扶持，以正确引导商业地产市场的健康有序发展。商业地产市场的发展必须要树立具体的短期和长期的经济目标，以适应我国的国情和不断变化发展的经济形势。在对商业地产行业的现状和发展特点进行详细的搜集、整理与分析之后，制定出适合自身企业发展的长期计划，并将其进一步细化出短期与中期目标，从而适应商业地产市场的发展需要，满足大众的住房需求，为自身发展提供充分的条件。

3.2构建科学合理的法律法规体系

为了使我国商业地产行业能够迅速健康发展，为社会经济注入更多活力，必须要构建一套符合我国经济发展情况和商业地产行业特点的法律法规体系，而这需要经历一个漫长的实践过程。首先，应该进一步完善《建筑法》《、城市商业地产管理法》等相关法律，制定相关细则，帮助落实各项商业地产相关法规。此外，必须制定相关法律，以对商业地产行业的过度干预，保证商业地产的自由，减少包办一切带来的不利影响。同时，商业地产行业中的开发、建设、广告、中介等应囊括到其法律法规体系中。只有建立健全相关法律法规，我国商业地产市场才能展现出更多的生机与活力，才能为市场经济的发展发挥应有的作用。

3.3建立健全合理有效的监督监管制度

建立健全合理的监督监管制度，不仅需要的经济管理职能，更必须有市场自身的能力，二者应明确自身的职责。应以可持续健康发展为管理理念，依据当地的商业地产经济发展情况，进行必要的宏观，严厉打击等违法行为，同时要对商业地产开发商的投资、运转等进行严格的审核，加大对市场的监督力度。房地产市场本身要进一步健全监督监管体系，增加金融监管手段，提高经济监管能力和监管水平。

3.4加强市场监管与宏观

众所周知，我国市场经济的可持续健康发展离不开市场监管与宏观。针对当前商业地产经济出现的一系列问题，可通过市场及这两只无形与有形的手，及时完善商业地产行业相关法律法规，做到严格执法，创造透明可信的市场环境。另外，要及时收集、整理和分析全国商业地产市场的信息及发展动向，确保能够对商业地产市场的经济运行情况做出及时准确的预测，定期商业地产市场分析报告，合理引导市场的健康发展。国家要加快建立和完善商业地产业的宏观监控体系，通过土地资源管理、税收、投资等手段进行必要的干预和，以有效地防止商业地产经济泡沫的产生。

4结语

。因此，商业地产企业必须在立足于我国经济发展的现状的基础上，对商业地产行业的发展现状及面临的问题进行深入分析，针对性地采取行之有效的解决措施，建立健全经济管理机制，构建科学的法律体系，并完善监督机制，以期扫清发展道路上的障碍，推动我国商业地产行业的健康发展。

参考文献：

[1]苏静静.试论商业地产经济管理中存在的问题与对策[J].中外企业家,2015(16).

[2]任永红.商业地产经济管理存在的问题及其解决对策[J].中国管理信息化,2015(07).

商业经济管理范文5

关键词：企业；工商管理；经济发展；促进作用

一、企业工商管理的基本特征

首先，综合功能。企业管理有很多相关的事情，除了分析公司的管理体系外，还需要发展理论基础和人力资源，使公司的业务成果更加合理有效。这是一个非常重要的方面。企业管理的各个阶段都与市场经济的发展密切相关，市场可以为商品交易活动提供平台，市场具有各种功能，业务管理必须全面。在整个框架中，需要组合很多元素，使它们在整个框架中看起来更小，更详细。大型系统的创建具有全面的功能，通过不断改进，保证比未来的系统更完整。企业管理是中国实施宏观的主要方式之一。通过市场干预，以满足市场的兴趣。这是根据国家行规的指导方针实施的管理形式，以满足管理和促进国家利益和经济发展。同时，依据法律，严格开展经营活动，但实际经营活动属于执法范围，发挥典型的示范作用。为行为准则奠定了基础，以确保可管理性并防止市场动荡。严格的法律要求不仅是程序要求，也是预防个人犯罪。相关联功能。企业管理的关键组成部分之一，企业业务管理直接与企业运营和发展相关联。

二、企业的工商管理与经济发展的相关性

(一)企业的工商管理推动经济发展

在一定程度上，商业和经济发展的业务起着相互促进和相互影响的作用。企业管理系统在促进整体经济协调方面发挥着关键作用。随着社会经济的发展，不同利益相关者之间的冲突日益激烈，如果只使用市场机制本身，就不可能确保市场经济的健康发展。管理可以在任何程度上带来市场经济，补充市场本身的缺点，营造良好的市场经济环境，在公平公正的交易市场之间进行管理，我们可以进一步促进可持续发展。

(二)经济发展能够有效促进企业的工商管理工作开展

从具体的角度来看，经济发展对促进企业管理非常重要。市场经济的快速发展促进了管理的出现，在市场经济下，有必要通过工商行政管理的综合管理来维护市场经济的稳定。为了进一步促进经济发展，必须通过适当措施确保管理的和谐发展。只要运用经济理性发展的企业管理制度，就能最大限度地发挥企业管理在促进经济发展中的作用。

三、工商管理对经济发展的促进作用

（一）提供法律制度保障

中国必须得到相关制度的大力支持，促进市场经济的健康发展，这样才能更好地控制市场经济形势下的不良行为，市场经济才能保证良好的发展。优化和完善法律法规，保障经济，协调相关系统市场流程的运作，可以关系到市场经济，管理实践，有效市场经济的相关要求可以管理市场经济规范的市场管理，市场交易形式的管理和控制，优化市场环境，最终促进市场环境的良性发展具有经济效益，我们可以保证中国经济的可持续发展。工业和商业部门提供的相关法律制度可以发挥重要作用。

（二）工商管理促进了我国经济的可持续发展

企业管理可以为企业的良性发展奠定基础，最终促进企业的长远发展。在日常生活中，企业管理部门的主要任务是协调法律部门与企业之间的关系，法律部门负责监督企业，法律部门和相关法律等。如今，社会主义市场经济得到了很大的发展，我们必须创新管理和管理体系，以适应市场经济的发展，改变传统。管理理念最终是为了促进中国市场经济的长期发展和增长。除了公司的长期发展外，公司本身还需要不断提高其高级管理理念的意识。

（三）引导企业进行改革升级

企业管理可以为公司的良性发展提供基础，最终促进公司的长远发展。在日常生活中，公司管理部门的主要任务是协调法律部门与公司之间的关系。法律部门负责监督公司，法律部门和相关法律。当今社会主义市场经济正在蓬勃发展，有必要创新管理，以适应市场经济的发展，改变传统。管理理念最终是为了促进中国市场经济的长期发展和增长。除了公司的长远发展，公司本身不断提高对先进经营理念的认识。

（四）有效强化市场的监督

首先，企业管理可以控制垄断者在市场竞争环境中的一些恶意竞争问题，使企业管理有效地改善和优化市场投资环境，为我们提供良好有序的企业。竞争环境可以通过这些方式改善市场竞争环境，保障消费者的合法权益，最终促进中国市场经济的健康发展。其次，管理层可以控制公司的商标权。。现在，市场经济正在越来越快地发展，企业管理和商标权需要得到妥善管理。

四、总结

随着中国市场经济的不断发展，公司的立足点必然会受到其他影响。只有明确企业的特征和功能，完全调整企业管理职能的位置，才能通过企业管理业务水平促进企业的经济发展。本文分析了整个企业和企业管理系统的特点和功能，促进了企业的不断改革和变革，借助企业管理工具推动企业，提高企业的稳定运行和发展。

参考文献：

[1]熊灵婧.工商管理对经济发展的促进作用思考[J].全国流通经济,2019(1):50-51.

商业经济管理范文6

一、商业银行实施经济资本管理过程中的主要问题

1.经济资本管理理念需强化

国内外研究证明，随着经济资本的不断涌入，商业银行增长方式和经济模式将会发生很大的转变，使银行从原来的业务驱动转变为价值驱动。但是在现实的实施过程当中还存在诸多问题，比如：对于人们来说，经济资本管理的概念比较抽象，因而在银行培训和实施过程中还不十分深刻；许多部门的员工对经济资本管理理解甚少，同时商业银行整个的资本管理体系还不十分完善，因而存在在考核指标上添加了经济资本约束的要求，但是在实施过程及向总量规模要效益的整体思想上还比较落后的问题，普遍追求发展速度及扩大业务规模、争夺市场份额等。

使商业银行经济资本管理体系能够良好实施的前提是理念的强化和统一。使商业银行必须落实资本约束理念，即：以资本的价值取向决定资产结构的组合，以资本的多寡确定资产规模的大小。在确立跟经济资本约束相一致的发展战略时，必须推进实施系统化的理念和方式，同时在转变发展方式上全行也要形成统一，使银行内部经济资本节约的发展思想得到强化，树立全面良好的经济资本管理体系。

2.数据基础薄弱

经济资本管理的关键环节是准确计量银行经营风险，其中直接影响计量真实结果的就是数据基础。目前我国市场经济还不完善，同时信用体系及信用制度也没完全建立，在企业的相关违约统计数据当中更是存在诸多缺失的问题。从国内商业银行整体数据状况来看，还存在诸多问题，比如：由于银行宏观数据的获取受多方面影响，因而数据的全面性、及时性和真实性还存在问题。同时由于我国现在商业银行信用评级机构数量的缺失，业务水平的落后及公信力水平较差，即使是在国际上较著名的信用评级机构在我国开展业务，也会因为数据基础的薄弱而不能进行较大规模的评级，这样一来便会使我国在评级过程当中运用的数据更加缺乏；。

微观上来说，相关企业个体财务数据存在质量不高的普遍现象，尤其是伪造报表、粉饰报表等现象较为突出。同时，在商业银行内部系统的建设中存在诸多问题，比如：数据共享、业务及系统整合能力不足等等，内部审核、外部监管及服务系统和信贷系统虽然长时间积累了许多对研究有价值的信息，但是由于银行在经营过程当中的“条块分割”，使得数据都是以关键业务的纬度来归集，这样一来，丰富的数据资源没有得到及时充分的运用，便大大影响了银行非预期损失计量的可靠性。

二、经济资本管理应用改进的措施和建议

1.强化风险经营战略理念

与国际上一些先进银行相比，我国的商业银行风险资本管理有着起点低、起步晚的特点，同时有着商业银行的风险管理理念和意识还没有真正建立，风险管理水平较低，与快速发展的商业银行业务不一致。一些商业银行在设计时没有按照经济资本管理的理念来完善内部组织架构及法人治理结构，不能使经济资本管理在实施过程当中一帆风顺。同时在机制及上，资本约束的理念没有得到有效的贯彻实施，我国商业银行在战略转型当中便会困难重重。因而应该把经济资本管理的理念提升到战略理念的层次，这样才能在商业发展及协调风险当中起到主导作用，最终使即有的资源得到最合适的配置，使商业银行系统业务在竞争激烈的市场中快速发展。商业银行应该运用培训及宣传等方式，让全行人员能够充分的理解经济资本管理的重要作用及积极意义，使其经济资本管理的理念及意义得到完善，由理论转为行动，由被动转为主动，实现银行的顺利战略转型，使银行能够迅速发展。

2.多方面着手完善数据基础

目前，银行经济资本管理过程当中存在的主要问题就是数据深度、广度的问题。因而，一个完善的银行数据库不仅要涵盖债项和客户两个方面的信息，还要包括中观行业、宏观经济及区域。；加强数据整合，使数据基础得到丰富；加强宏观、中观方面经济研究，使微观层面的管理应用得到有效指导。这样才能更好的反映出经济资本占用，同时使外部监管要求得到满足，使商业银行发展更加的稳定及快速。

3.培育先进经济资本管理文化

提高全行人员的内在价值对推进经济资本管理有着重要的作用。因而，我国商业银行应该加强人才队伍的建设和发展，在吸引国内外优秀人才时采用优越的条件及开放的态度，从而加快商业银行在风险管理文化建设上的发展。

三、结论