中小企业金融服务平台建设与运营方案 中小企业金融服务平台是面向中小企业的金融服务门户，平台基于O2O（线上与线下结合）的商业模式，引领企业投融资服务的标准化和产品化，并通过不断创新，努力打造成为区域内最专业、最解决实际问题的的企业投融资服务产品电子商务平台。 平台的运营机构天津市荣缘信通科技孵化器有限公司，在河西区运营HER POWER+正能量创业基地，占地约10000平米，是天津市第一家新三板企业孵化器，公司拥有一支结构合理的专业化运营管理队伍，在扶持企业上市及融资等领域具有丰富的实操经验。同时，公司自身设有投资基金，分别在09年11月成立天津第四空间股权投资基金管理有限公司，12年11月成立千合盛创(北京)投资有限责任公司，可对潜力项目直投，打通融资渠道，实现资本市场对接，形成专业而完整的上市孵化服务体系。已成功孵化天津市首家文化类上市企业，天津炫泰文化发展股份有限公司（股票代码：831803），计划于2017年完成对天津九萱科技发展有限公司的挂牌上市。同时，公司选址天津市政治、商贸、金融、教育的核心区域——和平区，打造近6000㎡的教育科技产业创新基地及近3万㎡的亿元楼宇，分别将于2017年5月及年底前正式落成亮相。 平台以与企业建立不可复制的“客户关系”为基础，以“服务交易撮合”和各地“服务中心”为输出手段和交付通道，实现线上与线下结合向全国中小企业输出专业的“投融资及增值产品”，最终帮助中小企业低成本解决融资困难、发展困境、销售困局，实现市场突破、管理提升和转型升级。 一、项目提出背景 1、经济发展趋势 随着高新产业系统化、交叉性的增大，使得科技研发与转化的复杂性日益加大，从而大规模研发的系统风险大大增加。而随着科技预测性和可控性的加强，在总体方向下，将研发课题市场化、模块化、专业化，采用小规模研究，充分利用其灵活性，可有效分散风险和加快科技研发速度。 现代的产业发展不同于传统工业发展模式的特性——智力资源密集、规模较小、信息网络化，决定了新的产业区功能的综合性，不是单纯的工业加工、科技产品制造区，还包括配套服务的各种商业服务、金融信息服务、管理服务、医疗服务、娱乐休憩服务等综合功能。 2、经济发展方式转变对投融资平台发展的要求 投融资作为市场经济条件下配置资源的重要实现途径，在促进有效经济增长、调整和改善经济结构等方面都具有独特的功效。它既可以增加能源、交通运输、通讯、原材料和农业等基础产业与基础设施的投资，以缓解和消除“瓶颈”产业对经济增长的制约，也可以支持战略性、先导性产业的发展，从整体上提升国有经济的导向和控制作用，推进经济结构战略性调整，提高经济整体素质和国际竞争力。综合的产业发展和氛围培养，需要多元化、多层次的金融产品，服务于中小企业与自主创新项目。 3、中小企业对资金及金融产品需求 初创期 成长期 企业产品已获得市场成熟期 企业产品已经具备一定市场占有率，稳定增长的企业，销售10000万元以上 补充流动资金 固定资产投资 研发结束产业化初期认可成长速度快的企发展阶段 企业，含部分研发后期业，销售1000万元以的高新技术企业 上 补充流动资金 资金需求 补充流动资金 固定资产投资 股权并购 私募股权基金 股东追加投入 私募股权基金 银行融资 中小企业集合债 IPO、定向增发 银行融资 短期融资券、中期票据、中小企业集合债、信托 融资产品 少量银行融资 小额信贷服务 二、投融资服务平台定位、建设任务及目标 企业发展的过程本身就是一个“投资——融资——投资”的过程，投融资伴随企业整个发展生命周期。目前区域市场内，企业融资需求与资本市场两旺，但缺少对接平台与专业服务支持。 1、平台定位 ·中小企业与社会投资者的融资信息服务及相关业务增值服务平台 ·区域金融产品聚合、专业服务与业务监管信息服务平台 ·区域中小企业信用建档、信用评估及开发应用平台 2、平台服务内容 为中小企业与社会投资者提供“一揽子”金融中介服务解决方案，权威、专业、高效。 线上：聚合投融资需求及客户资源，实现需求智能对接、快捷交易及科学监管 线下：整合投融资服务资源及专业机构，提供深度强有力的风险控制与专业运作，同时针对创业企业，提供免费的创业公开课程与企业发展规划指导。 3、平台建设目标 平台为投资方和融资方提供资金供求信息发布和订阅，平台运营机构以孵化器为基础端口整合资金供求信息，提供撮合配对、签订合同和资金划付等服务。同时，依据区域产业及金融定位细分市场,用定量与定性指标筛选成长性中小企业,为他们进行信用评级并建立信用档案。 -为中小企业提供债权股权融资、财富增值、资产管理及融资担保服务 -为社会人员提供闲散资金投资增值服务 -为银行提供统贷、助贷及合力贷服务 -为保险公司提供产品代理服务 -为提供社会信用档案建设及应用服务 -提供柜台、网站、手机及呼叫中心等多渠道服务 -平台还提供会员（企业及个人）信用档案建档及依据交易记录更新信用评级服务 4、平台运营 -集合区域优势资源组建联合运营公司，负责整合当地小贷与担保公司，提供贷前调查、贷后跟踪、贷款担保等服务，降低因为信息不对称带来的信用及违约风险 -运营公司还将有机结合中金积累的行业金融资源与本地金融资源，大力发展金融服务外包业务 -从平台交易客户中挖掘有成长性中小企业，为其提供上市、并购、重组辅导及融资服务 三、平台设计 平台以孵化器为端口，对区域内中小企业进行有利统计、筛选,基于免费的创业公开课程吸引企业关注,向平台输入用户资源，企业发展规划服务给予其正确的融资导向,促成在平台上的投融资行为，线上线下核心产品的有机结合形成平台的良性运转。 1、投融资产品设计 服务对象 金融产品 债权融资：小额信贷、企业债券、短期融资券、中期票中小企业 据 股权融资：上市、并购、重组的业务辅导及融资 增值服务：资产管理、财务顾问、信用增级 社会投资者 资金需求服务和银行理财产品推荐服务 商业银行：统贷、助贷与合力贷 大型金融服务机构 保险公司：保险代理 信托公司：信托融资 小微金融服务机构 小贷公司：贷前调查、贷中审查、贷后检查 担保公司：保证、抵押、质押担保服务 金融办：网络借贷（含民间资金）业务科学引导和监管 信用部门：信用档案建立、信息共享及应用 地方 2、免费创业公开课程设计 邀请国内国际知名金融学院、经济管理学院教授、著名天使投资人及风险投资家以及知名企业家，与全国的创业者一起，共同探讨在当前经济形势下中小企业如何解决融资难、如何调整发展战略等一系列关乎企业生存和发展的问题。 创业公开课不仅为全国的创业者提供了一个系统学习创业管理的机会，也打造了一个沟通与交流的平台。公开课不仅包括创业者教育、创业成功经验分享、风险投资家谈创业、天使投资人谈创业课程模块，创业者们还将通过班级活动加深交流，通过投融资对接会与资本对接，通过行业沙龙与同行切磋，通过企业走访观摩交流。 3、企业发展规划服务设计 帮助企业制定十三五规划、集团（公司）战略规划、多元化战略规划、产品选择策略、业务发展策略、市场进入战略、战略驱动研讨、战略标杆分析等发展规划。指导企业辨别最具价值的发展机会，协助他们进行业务和管理转型。在为企业度身订制的企业管理咨询解决方案中，我们融入对企业和市场变化的深刻洞察，与客户各层面紧密协作，始终保持对结果的高度关注，确保客户能够获得可持续的竞争优势，逐步成具有卓越能力的组织，并保证成果持续有效。 4、技术平台架构设计 四、业务运作 1、流程框架 2、多渠道资金服务 （1）民间资金服务 基于线上线下相结合风控措施，保障资金绝对安全，通过市场化价格谈判和便捷的资金交易，引导民间资金服务于中小企业融资，促进民间借贷规范化、有序化、透明化 （2）金融机构资金服务 以中小金融机构（小贷公司和担保公司）对中小企业的熟悉和风险承受能力，结合银行资金实力和支付结算服务，开展统贷、助贷和信贷服务外包业务，降低中小企业融资成本 （3）平台自有资金服务 平台自有资金通过第三方和银行委托贷款方式提供给借款企业。公司收取相应利息，并利用对平台和中小企业的扶持，在保证平台基本收益下，尽量降低扶持企业融资成本 3、全方位的安全保障 五、公司运作 1、团队组建方案 围绕中小企业快速做大做强，实现其可持续发展和走向国际化，探索实业与金融业的良性互动，引导民间资金为中小企业融资服务，遵循“支持、市场运作、技术支撑、社会共建”的原则，在区域金融监督机构的指导下，由具有国际化视野、金融服务与实业投资经验丰富的公司牵头，会同地方城市发展投资控股公司、高科技产业投资公司和产业链龙头企业，组建区域金融产业发展有限公司，专注于成长性中小企业综合金融服务。 2、经营架构及模式 六、 项目推进计划
